Банки участвуют в государственных программах поддержки малого бизнеса.
В соответствии с условиями программы «Льготное заимствование» кредит могут получить индивидуальные предприниматели.
Программа 1764 Минэкономразвития России
Условия предоставления основных кредитов по программе:
Банк малого и среднего предпринимательства предоставляет кредиты по Программе льготного кредитования «1764» в соответствии с постановлением Правительства РФ. 1764 от 30. 12. 2018 года при поддержке Министерства экономического развития Российской Федерации.
Цель займа: развитие предпринимательской деятельности.
Процентная ставка: 15,75% в год
Сумма займа: 50, 000-500, 000 °C.
Более подробную информацию об условиях программы вы можете получить по телефону банка.
Как оформить кредит
Получите консультацию по кредиту
Если у вас возникли вопросы по оформлению займа, заполните заявку на консультацию. Мы позвоним вам и ответим на ваши вопросы
Ответы на часто задаваемые вопросы
Это люди, зарабатывающие деньги собственным трудом без привлечения наемных работников или получающие доход от сдачи жилья в аренду. К этой категории относятся, например, няни, учителя, водители или домашние мастера, работающие не по контракту. Основным условием является соблюдение условий применения специального налогового режима для профессиональной деятельности.
В законодательстве этот налог называется «налог на профессиональный доход».
Вы можете совмещать свою основную работу с дополнительной профессиональной деятельностью. Например, вы работаете в крупной компании и сдаете жилье в аренду. В этом случае важно отметить, что работодатель платит 13% подоходного налога с дохода по трудовому договору. Вы будете платить налог на свой профессиональный доход или заработок.
Если ваша деятельность не приносит вам более 2,4 млн рублей в год, вы можете стать плательщиком налога на прибыль.
Отдельного лимита на ежемесячный доход не существует.
При превышении лимита доход, превышающий порог физического лица, облагается подоходным налогом по ставке 13 %, что вынуждает индивидуального предпринимателя в течение 20 календарных дней перейти на другой режим налогообложения или общий режим налогообложения.
Кроме того, после того как физическое лицо теряет право на применение специального налогового режима «Налог на профессиональный доход» для ведения бизнеса, оно обязано зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.
Это происходит в том случае, если его деятельность подходит для применения данного налогового режима и не входит в число исключений.
Кредит на развитие бизнеса для самозанятых 24,0%
Карта с кешбэком и процентами на остаток для самозанятых
Акселератор для самозанятых
Пройдите бесплатное обучение и сделайте свой бизнес более успешным с опытной командой
Кредиты на самозанятость
Карточки преимуществ для самостоятельной занятости
Ипотечные кредиты
Коммерческие ипотечные кредиты
Автокредиты
Кредитные карты
Кредиты наличными
Следуйте за нами
Свяжитесь с нами
Утвержденная глава — 933. 567. 570. 00 Фракция, дата изменения утвержденного размера капитала: 29. 10. 2015
Чтобы улучшить качество наших услуг и сделать наш сайт более удобным для пользователей, банк «Центр-инвест» использует файлы cookie. Продолжая использовать наш сайт, вы принимаете условия и положения ПАО КБ «Центр-инвест». Если вы не хотите, чтобы ваши пользовательские данные обрабатывались, вы можете отключить cookies в настройках вашего браузера.
Copyright © 1997-2024, ПАО КБ «Центр-инвест», пр-т Соколова, 62.
Кредит для самозанятых — где и как получить
К концу 2023 года в России будет зарегистрировано 9 миллионов самозанятых, а в 2024 году — еще больше. Если раньше банки игнорировали эту категорию заемщиков, то теперь они обращают на них внимание. Кредиты для самозанятых появились на рынке и будут доступны в большом количестве еще долгое время.
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете «Банковское дело». Окончил Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по специальности «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих российских банках: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрыт). Является аналитиком и экспертом по банковским услугам и финансовой стабильности в Бробанке. rusanova@brobank.ru Открытый профиль
Узнайте, какие банки выдают кредиты самозанятым гражданам и на что могут рассчитывать такие заемщики. Также узнайте, выдают ли им ипотеку и автокредиты. Даны конкретные рекомендации и список банков, в которые они могут обратиться за деньгами.
Дают ли банки кредиты самозанятым
Самозанятость появилась в России с 2019 года. Это люди, которые работают и сами платят налоги. К этой категории относятся люди, оказывающие такие услуги, как строительство, косметология, бухгалтерия, кулинария и т. д. И если поначалу банки не обращали на них внимания, то теперь повернулись к ним лицом.
Это большая категория потенциальных заемщиков. Многие самозанятые имеют облигации. Они могут обслуживать любой кредит, в том числе и ипотечный. В результате банки стали рассматривать их в качестве заемщиков.
Особенности кредитов для самозанятых:
При рассмотрении заявки важна продолжительность самостоятельного трудоустройства по данному режиму. Чем она больше, тем выше шансы на одобрение и выгоднее условия договора.
Какие требования к заемщикам и документам
Требования к самозанятым заемщикам такие же, как и к другим заемщикам. Каждый банк устанавливает возрастные ограничения. Обычно минимальный начинается с 21 года, а максимальный ограничивается 65-70 годами до окончания срока погашения. В то же время вы можете найти предложения для более молодых или крупных клиентов.
Здесь вы можете получить справки о доходах для самозанятых
Закажите справку о доходах для самозанятых.
Именно такие справки используются для получения кредитов для самозанятых. Она имеет электронную подпись Федеральной налоговой службы. Вы можете отправить ее в свой банк на указанный вам адрес электронной почты или распечатать и отнести в банк.
Этот документ заказывается только на календарный год. Если вам нужно повлиять на доход за предыдущий год, вам придется получить две справки.
Если вы не собираетесь официально тратить весь свой доход по справке о среднем доходе, выбирайте кредит без справки. Однако сумма будет меньше, а процентная ставка выше.
Какие кредиты доступны самозанятому
Банки охотно кредитуют самозанятых. Кроме того, доступны все рыночные кредитные программы. Финансовые учреждения готовы выдавать более крупные кредиты с обеспечением. Самое главное — доход клиента должен быть достаточным для выполнения его обязательств.
Потребители.
Популярный вариант для самозанятых — потребительские кредиты. Вы получаете наличные в банке и используете их на личные цели. Выдаются как небольшие суммы в 50 000 рублей, так и многомиллионные займы.
Деньги обычно выдаются быстро, а оформление в электронном виде часто происходит в течение дня. Многие банки принимают заявки онлайн, а затем приносят деньги на карту заемщику.
Автокредиты
Банки начали выдавать самозанятым автокредиты. Приобретаемый автомобиль гарантирован, поэтому кредитор минимизирует риск потерь. Может потребоваться авансовый платеж — не менее 10 % от стоимости автомобиля.
Современные варианты кредитования встречаются редко. Проще оформить потребительский кредит и купить машину в частном порядке.
Кредитные карты.
Кредитные карты — самый доступный банковский продукт для самозанятых. Это карта, по которой ваш кредитный счет подключен к определенному лимиту. Вы можете тратить деньги из лимита сколько угодно, и они будут возвращены.
Кредитные карты почти всегда выдаются без рекомендаций, лимиты изначально небольшие. Направление до 50 000 рублей: при активном использовании банк будет постепенно увеличивать
Ипотечные кредиты
В последнее время ипотека для самозанятых также доступна. Таких заемщиков готовы рассматривать не все банки, но есть и предложения. Так, выдают ипотеку самозанятым Сбербанк и Альфа-банк. Не исключено, что со временем тендеров станет больше.
Самозанятым также доступен и льготный кредит по государственной программе. Как и другие заемщики, они могут использовать материнский капитал, жилищные сертификаты, региональные и федеральные льготы.
Кредиты.
Практически все НКО готовы выдавать кредиты самозанятым заемщикам. В этом случае справки не требуются. Укажите доход и сумму. Эта информация будет учтена. Со всеми кредитными предложениями вы можете ознакомиться здесь.
В какой банк обратиться
Если посмотреть, какие банки дают кредит самозанятым, то в первую очередь те, которые разработали для них специальные сервисы. Многие банки начали активно сотрудничать с этой категорией клиентов, предлагая специальные рабочие карты, услуги по продажам и налогообложению.
Обратите внимание, что все эти банки предлагают потребительские кредиты для самостоятельной работы и одобряют кредитные карты. Ипотеку или автокредит предлагают не все. Уточните информацию в своем банке.
Чтобы подать заявку на кредит, желательно обратиться в банк, где у вас открыт счет или карта. Шансы на одобрение и хорошие условия выше.
Специальные привилегии, а также кредиты для индивидуальных предпринимателей не предоставляются. Даже если банк говорит о такой программе, на самом деле это обычный потребительский кредит на специальные цели.
Льготное кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства и самозанятых
Сегодня существует целый ряд программ, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса. Давайте подробнее рассмотрим, кто и как может ими воспользоваться.
Что такое льготное кредитование для малого и среднего бизнеса?
Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса — программа, разработанная Министерством экономического развития РФ. Она позволяет владельцам бизнеса и индивидуальным предпринимателям получать кредиты на развитие своего дела по низким процентным ставкам.
На каких условиях можно получить кредит?
Ставки по льготным кредитам не могут превышать основную процентную ставку центрального банка более чем на 2,75 процентного пункта. Например, в начале сентября 2021 года основная процентная ставка составляла 6,5 %, поэтому кредиты не могли быть выданы по ставке выше 9,25 %. При этом, в зависимости от цели заимствования, сумма кредита не может превышать 2 миллиардов. Максимальный срок — до 10 лет.
Кто не может получить господдержку?
Самозанятость и предприятия малого и среднего бизнеса:
Какой срок действия программы?
Программа льготного кредитования действует до 2024 года.