Раздел 77.1. Ипотека под залог жилья.
(Введена Федеральным законом от 21. 07. 2014 N 217-ФЗ)
1. при наличии кредита или займа на строительство арендного дома, участка для строительства арендного дома либо права аренды такого жилого помещения или этого участка в целях приобретения всей площади в арендном доме или жилом доме, являющемся арендным домом, единым государственным залог на момент государственной регистрации ипотеки в реестре недвижимости.
(Федеральный закон от 7 июля 2016 г. N 361-ФЗ)
(См. текст в предыдущей редакции)
2. в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, если в залог передается сооружение арендованного жилого помещения или участок, на котором предлагается или предполагается предоставить право аренды этого участка, в залог передается также арендный дом, построенный (созданный) на этом участке. Если право собственности на объект незавершенного строительства на данном участке прошло государственную регистрацию, то на момент государственной регистрации права собственности этот объект считается заложенным. С даты публикации, указанной в Законе о градостроительной деятельности, до даты государственной регистрации права собственности на все площади наемного жилого помещения или жилого помещения, лицензированного дома, эксплуатирующего арендный дом, построенного на данном участке, арендный дом на данном участке находится в эксплуатации.
3. жилое строение, являющееся арендным домом, если право собственности на все участки арендуемого жилого дома или жилого строения прошли государственную регистрацию, то оно или право аренды этих участков из настоящей статьи, на которых находятся эти участки, будет находиться в залоге в соответствии с пунктом 1, к моменту государственной регистрации права собственности считаются находящимися в залоге. Ипотека на такие участки таких зданий подлежит государственной регистрации одновременно с государственной регистрацией права собственности на них.
4. залогодателями по залогам, указанным в пунктах 1-3 настоящей статьи, являются банки или иные организации, предоставившие кредит или заем на строительство арендуемого дома или приобретение помещения в арендуемом жилом доме. Дом.
5. жилое помещение в арендуемом жилом доме предлагается для сдачи в аренду по договору жилищного найма, который является договором найма жилого помещения жилищного фонда в соответствии с Законом об ипотеке, без согласия ипотечного кредитора; или
6. в случае изъятия банками или другими организациями кредита или займа, указанного в части 1 настоящей статьи, в отношении права аренды участка, на котором расположено или построено арендное жилье. Строительство здания на этом участке, всего помещения такого арендованного жилого дома или всего помещения жилого дома с жилым домом, продажа участка (переуступка права аренды), здания, всего помещения такого жилого дома, такого жилого дома является ипотекой кредитора.
7. при проведении первых публичных торгов по реализации заложенного имущества, указанного в части 6 настоящей статьи, а в случае проведения повторных публичных торгов, повторных публичных торгов, по результатам которых реализация имущества была признана несостоявшейся, устанавливается порядок наложения ареста на указанное имущество. Судебный пристав-исполнитель сообщает залогодателю о производстве и основаниях приостановления. В этом случае залогодатель не может воспользоваться правами, предусмотренными пунктом 4 статьи 58 настоящего Федерального закона.
8. в случае, указанном в пункте 7 настоящей статьи, принимает судебное решение о прекращении пользования имуществом, указанным в пункте 6 настоящей статьи, в соответствии с прекращением указанного целевого использования и ограничениями (веса) права собственности на сданное в аренду жилое помещение, заложенное помещение в сданном в аренду жилом доме, а также на публичные торги в соответствии с частью 9 настоящей статьи.
9. реализация заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии с статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при продаже с публичных торгов определяется судебным решением на основании отчета оценщика и должна быть равна рыночной стоимости заложенного имущества, указанной в отчете оценщика.
10. требования, установленные в соответствии с Жилищным кодексом государственными, муниципальными и (или) местными органами власти для создания и эксплуатации домов социального найма, в целях возврата такой поддержки в случае изменения назначения и (или) по решению или договору эксплуатации дома социального найма (дом социального найма является коммерческим домом) быть) или прекратить использование здания в качестве наемного дома до окончания срока, установленного Министерством жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации.
11. государственная, поддержка муниципальных объектов, функций социального найма жилья, а в случае кредитов или займов, указанных в пункте 1 настоящей статьи, последующих залогов, указанных в пункте 10 настоящей статьи, при наличии требования о возврате такой поддержки, установленного п, поддержка, которая обеспечена правами предыдущего залогодержателя этих объектов или другой организации, которая ее предоставила.
12. стоимость заложенного имущества, указанного в пункте 10 настоящей статьи, прав на эти объекты недостаточна для полного удовлетворения требований о государственной, муниципальной и иной поддержке. Такая поддержка не была возмещена.
13. Государственная регистрация ипотеки по законам о недвижимости и ипотеки по последующим законам, права на эти объекты в случаях, указанных в настоящих пунктах 10 и 11, осуществляются путем регистрации или последующей регистрации. исполнительный орган государственной власти, исполнительный орган местного самоуправления, государственный орган, орган местного самоуправления и (или) иное лицо, оказавшие иную поддержку в создании, функционировании наемного жилья социального использования.
Как построить дом в ипотеку: 5 лайфхаков
Статья будет полезна тем, кто планирует строительство дома с привлечением ипотечных средств.
С bankiros.ru делится менеджер по маркетингу «коттеджного малоэтажного строительства» компании «ТехноНИКОЛЬ» Татьяна Суворова.
«Мы привыкли думать, что ипотека подходит только для покупки готового жилья. На самом деле кредит можно взять и на строительство дома своей мечты. И это очень просто — нужно лишь следовать пятишаговому курсу», — отмечает эксперт.
Сельская ипотека: Кому можно получить и как разрешено потратить
Сельскохозяйственная ипотека — это программа с льготными процентными ставками от Министерства сельского хозяйства, которую можно приобрести как дома, так и за городом. В этой статье мы рассмотрим, как она работает, и расскажем, что можно купить и как получить сельскую ипотеку на строительство дома.
Что требуется от заемщика
— Возраст не менее 21 года — Возраст 65-75 лет или старше на момент погашения кредита — Наличие постоянной или временной регистрации — Кредитная история без просроченных платежей. Некоторые кредиторы могут потребовать дополнительную информацию. Например, о трудовой книжке с последнего места работы. Банки самостоятельно определяют необходимый срок в среднем. В среднем это три месяца и более.
Что можно купить
С помощью программы вы можете приобрести готовый дом. Также вы можете стать участником совместного строительства. Кроме того, можно приобрести этап строительства, но срок завершения работ не должен превышать двух лет. В случае задержек банк имеет право изменить условия кредитования. Если участок уже есть, можно заключить договор с подрядчиком. Подрядчик может построить дом или выкупить участок для дальнейшего строительства. Согласно последним изменениям, вы можете построить дом на арендованном участке, если он принадлежит муниципалитету или государству и вы заключаете договор на 20 лет.
Требования к жилью
Привилегированные ипотечные кредиты имеют свои требования. Поэтому не все варианты могут подойти. Существует ряд важных моментов, на которые необходимо обратить особое внимание. Он должен находиться в сельской местности, а недвижимость должна иметь стоимость дома. Банки основывают свои решения на выписках из ЕГРН. Убедитесь, что в справке-расчете указано, что это жилое помещение. Если вы покупаете частный дом у частного лица, постройка не должна быть старше пяти лет. Если сделка заключается с частным предпринимателем или юридическим лицом, то время подписания договора не должно превышать трех лет. Районы должны соответствовать правилам. В каждом регионе они могут отличаться. Это исключает обращение заемщика для улучшения жилищных условий. Если в поселке есть природный газ, его необходимо подключить. Также должны быть обеспечены отопление, электричество, водоснабжение и водоотведение.
Как построить дом на сельскую ипотеку
Если первоначальная заявка была одобрена, можно приступать к следующим шагам. Планируя строительство, имейте в виду, что каждый шаг должен быть рассмотрен в соответствии с требованиями банка и что также следует ожидать одобрения Министерства сельского хозяйства. Поэтому этапы сбора документации и самой подготовки могут занять много времени. Имейте в виду, что вы не сможете построить дом самостоятельно, а только заключив договор с подрядчиком из списка, предоставленного банком. На начальных этапах вам нужно будет поблагодарить участок, составить планы и смету дома, заключить договор с подрядчиком и предоставить все это в банк вместе с личными документами. Если банк одобряет вашу заявку, он самостоятельно отправляет ее в Министерство сельского хозяйства для принятия решения. На этапе разработки вам также следует уточнить в банке наличие материалов и технологий. Это поможет вам избежать ошибок и лишних затрат на исправление проекта.
Как получить гарантированную сельскохозяйственную ипотеку
Выгодные условия ипотечного кредитования для строительства жилья на собственные средства:
Банк предоставляет заемщику кредитную линию, каждый взнос которой переносится на другой этап строительства после подтверждения завершения предыдущего. Банк принимает участки с планируемым послестроительным и жилым фондом. Важным условием является завершение строительства в течение 12 месяцев с даты закрытия кредитного договора с банком.
Всего в программе участвуют 70 банков и других кредиторов. По оценкам «Дом.РФ», расширение льготной ипотеки на 9% для строительства индивидуальных домов теми же средствами позволяет выделить жилье площадью 1 миллион квадратных метров.
Основная цель введения этого стимула — компенсировать потери кредитных организаций из-за снижения потребительского спроса на ипотечные кредиты
Типичный перечень документов, которые необходимо предоставить, включает в себя.
2 этап — Заемщик проверяет участок на предмет строительства дома, который клиент намерен приобрести, или наличия препятствий на участке.
3 этап — заемщик предоставляет в банк смету и план жилого дома, написанные от руки. Затем банк-кредитор проверяет представленные документы на предмет андеррайтинга.
Четвертый этап — банк перечисляет деньги на счет заемщика для первого взноса.
Пятый этап — ежемесячное погашение кредита. После завершения строительства и постановки дома на кадастровый учет в Россреестре банк передает новое жилье в залог.
Транши по кредиту
Взносы по кредиту распределяются по этапам строительства в соответствии со сметой.
Первый взнос предназначен для приобретения земельного участка с незащищенным кредитом продавцу (если цель кредита — строительство и приобретение участка).
Как льготная ипотека отразится на рынке жилья
Строительство дачных домов собственными силами является достаточно специфической частью рынка. Появление более выгодных вариантов ипотеки в этом секторе, безусловно, сделает возведение дома чуть более комфортным, считает Ольга Магилина, заместитель директора компании «Каскад-Недвижимость». Эксперты предупреждают, что риски для покупателей при самостоятельном строительстве дома значительно выше, чем при покупке готового или строящегося дома в поселке, организованном профессиональным подрядчиком. Эксперты добавляют, что необходимо рассчитать общую стоимость и время, необходимое для переезда в новый дом.
Однако эксперты считают, что новое льготное жилье и жилищные программы необходимы для пригородного рынка. ‘Даже при ставке 9 % годовых можно ожидать спроса на этот вид кредита. Успех программы зависит от требований различных банков к получателям кредита», — говорит Юлия Гиалова, сопредседатель совета директоров компании „Строительство деревянных домов“ (СДМ).
Программа рассчитана только на собственников земли, но не на арендаторов участков.
Пока влияние введения новых видов льготной ипотеки на рынок оценить очень сложно. Очевидно, что в период экономических потрясений доля бездоговорных сделок в общем количестве сделок, связанных с рынком загородного жилья, увеличилась, говорит Магилина. Однако, по ее словам, многие из этих сделок часто оказываются эмоциональными. Более половины покупателей далеки от понимания деталей того, как строится их дом, в каком начинании, в какие сроки и на каком основании.
Какие есть риски и нюансы
По новой ипотечной программе к жилью, построенному за 12 месяцев, предъявляется четкое требование — премия. Если это означает паспорт ДДТ, то это вполне реально, особенно если дом деревянный, говорит Юлия Юрлова. С домами по другим технологиям сложнее из-за ограниченности производства работ в зимний период. В случае с пеноблоками на строительство при положительных температурах есть всего шесть месяцев, резюмирует эксперт.
«Нельзя не сказать о низкой культуре строительства для тех, кто специализируется на жилых и общественных домах. Редко заключаются контракты, часто нарушаются сроки, используется малое количество рабочей силы. Как следствие — большие разногласия по качеству, нарушения сроков и возрождение неоправданного прогресса», — говорит Артур Стариков, юрист, партнер юридического департамента „КапиталЪ“.
Согласно действующему законодательству, дома можно строить только на определенных категориях участков. Таким образом, если у гражданина есть участок, на котором запрещено строительство дома, например, на землях промышленности, в кредите ему будет отказано, отмечает Тимур Фатиков, юрист по интеллектуальной собственности и коммерческим спорам юридической группы «Совет». В этом случае необходимо перевести землю в другую категорию или приобрести дополнительный участок под это строение.
Риски существуют как для клиента, так и для банка. Клиентам нужно найти строительную компанию, бригаду строителей, «умного» соседа или построить самим. Но каково качество этих строений и как его оценить, задается вопросом Юлия Юрлова. Ведь банку, выдающему кредит, нужны ликвидные продукты. Поэтому кредитные организации стараются защитить свои риски. Но как это сделать — видно при реализации данной программы, говорят эксперты.
В этом году инфляция выражается двузначными цифрами. Это значит, что к концу строительства она, скорее всего, окажется гораздо выше расчетной, учитывая рост цен на стройматериалы, предупреждают эксперты. Остановка строительства или превышение сроков возведения дома может привести к повышению ставок по кредитам. В результате заемщики могут оказаться не в состоянии справиться с возросшей кредитной нагрузкой.