Привлечение кредитов — обычная практика для компаний, которые не могут сразу получить крупные суммы денег от рыночных продаж. Компания может приобрести автомобиль в кредит или оформить договор лизинга с последующей передачей в собственность. Давайте разберемся, какой вариант выгоднее для бизнеса.
Покупка автомобиля в кредит
Кредиты — распространенный способ получения денег, когда есть возможность их заработать. Предприятия могут получать кредиты на развитие бизнеса или на покупку определенных объектов. В первом случае средства можно использовать на что угодно, во втором — строго соблюдать условия договора.
Кредиты для бизнеса — удобный способ приобрести необходимые автомобили или специальное оборудование. Бизнес может получить кредит под низкий процент, особенно если он предлагается определенными банками и имеет хорошую посещаемость счетов. Однако получить финансирование не всегда просто. Банки неохотно одобряют кредиты недавно созданным предпринимателям, нуждающимся в капитале для развития. Это большой риск для банков, и многие предприятия не получают кредитов.
Лизинг транспортных средств
Лизинг — это аренда с правом выкупа. Лизинговая компания покупает автомобиль у автодилера и передает его лизингополучателю на определенный срок. По окончании срока лизинга автомобиль можно снова взять в лизинг. Если автомобиль больше не нужен компании, она может либо вернуть его лизинговой компании, либо подписать контракт на новый автомобиль.
Приобрести автомобиль, взятый в лизинг, проще, чем получить автокредит. Автомобиль находится в собственности лизинговой компании, и риск этого меньше. Контракт оформляется быстро, а пакет документов минимален.
В лизинг можно приобрести новые или подержанные автомобили. Лизинговые компании продают автомобили из собственного автопарка. Это гарантирует юридическую чистоту и отличное техническое состояние.
Часто финансирование используется для приобретения спецтехники, грузовых и служебных автомобилей. Это дорогостоящее оборудование, и получить кредит на такие суммы сложно, особенно для вновь созданных предпринимателей и небольших организаций.
Отличия кредита и лизинга
Преимущества лизинга для бизнеса
Основное преимущество для компаний — возможность сэкономить на налогах. Давайте поговорим об этом подробнее.
Благодаря оптимизации налогообложения стоимость лизинга техники в компаниях ОСНО дешевле кредита. При этом не стоит забывать о государственной поддержке лизинговых программ. Они действуют на федеральном и региональном уровне и помогают снизить процентные ставки и переплаты. Europlan участвует в различных программах субсидирования транспортных средств. Приобрести автомобиль в лизинг можно, оставив заявку на сайте.
Мы свяжемся с вами и подготовим индивидуальное предложение.
Минусы лизинга — когда не стоит использовать лизинг
Проникновение лизинга в России растет с каждым годом — в настоящее время лизинг выбирают около 13% способов финансирования автомобилей. Это говорит о том, что во многих случаях лизинг выгоднее, чем рынок или кредит. Однако лизинг не является универсальным решением.
Это всегда зависит от того, подходит ли вам аренда. ‘. Вы покупаете автомобиль для личного или профессионального использования? Как часто вы собираетесь менять автомобиль? Как часто вы собираетесь ездить на автомобиле? Можете ли вы позволить себе купить автомобиль сразу или собираетесь использовать полученные средства? Готовы ли вы сами проводить техническое обслуживание?
Неопределенные вопросы, например, насколько вы готовы понять условия того или иного вида договора, также могут быть важны при выборе способа покупки автомобиля.
После выхода на рынок неясностей становится значительно меньше.
Конечно, это решение будет зависеть от вашего бюджета и ваших потребностей. Посмотрите,когда лизинг, вероятно, не является лучшим решением для вас.
Статья от: финансирование Лизинг — не единственное решение, которое может вам помочь.
В лизинге вы не собственник авто
Когда вы покупаете автомобиль, вы являетесь его полноправным владельцем и можете делать с ним все, что захотите. Если это кредит, вы не можете продать его в течение срока погашения, но когда срок лизинга истекает и лизинговая компания выкупает автомобиль, он становится полностью вашим.
Когда вы берете автомобиль в аренду, он вам не принадлежит. Примерное сравнение с лизингом дает аренда дома вместо ипотеки.
Автомобиль принадлежит лизинговой компании. Это дает вам право пользоваться им, если вы выполняете свои обязательства по договору. Если арендованный автомобиль подвергается вандализму или угону, лизинговая компания получает компенсацию от страховой компании, а вам приходится нанимать или финансировать новый автомобиль для себя.
Вы постоянно пользуетесь авто
Когда автомобиль принадлежит вам, вы можете ездить на нем столько, сколько захотите. Очень немногие, если вообще есть, нуждаются в поддержании стоимости автомобиля. Помимо стоимости топлива и технического обслуживания, нет никаких дополнительных расходов на каждый пройденный километр.
Лизинг может привести к ограничению пробега, и если вы превысите этот лимит, вам придется оплатить дополнительные расходы. Эти лимиты устанавливаются в зависимости от модели автомобиля.
Если вы можете предсказать свой годовой пробег, это не проблема. Однако если вы не знаете, сколько вы ездите, есть причины усомниться в лизинге.
Вам нравятся модификации
Если вы хотите покрасить свой BMW в розовый цвет, поставить дизайнерские колеса — если у вас есть автомобиль, вы можете делать то, что подсказывает вам ваш вкус. Если дополнительные изменения повысят стоимость вашего автомобиля — отлично, вы сможете вернуть свои вложения, когда решите его продать.
Если вы выплачиваете кредит, ваш договор допускает ограниченное количество изменений (например, решетки на крыше) до конца платежного периода, а со значительными изменениями придется подождать до последнего платежа.
Однако лизинг допускает только обратимые изменения. Это связано с тем, что перед передачей автомобиля лизинговой компании он должен быть приведен в первоначальный вид (с учетом физического износа). Даже если изменения только увеличивают стоимость автомобиля, в договоре лизинга может быть указано, что данный автомобиль должен быть возвращен для использования.
Вы не хотите платить за авто постоянно
Большинство арендаторов по окончании срока лизинга передают автомобиль лизинговой компании, не получив возврата или предоплаты. После осмотра автомобиля им, возможно, придется доплачивать за повышенный износ или ремонт.
Многие лизинговые компании предлагают автомобиль на рынке для замены, подразумевая, что вырученных средств достаточно для предоплаты нового договора лизинга. Как правило, выплата постоянных лизинговых платежей помогает, если вы хотите менять автомобиль каждые несколько лет.
Основное различие между кредитом и лизингом заключается в том, что как только кредит выплачен и автомобиль принадлежит вам, ежемесячные платежи заканчиваются.
Возможность продать авто
Когда вы выбираете лизинг, вы ограничены в том, что можете сделать до окончания срока лизинга. Если вы купите автомобиль и через год поймете, что он вам не подходит, вы можете его продать. Затем вы находите другой автомобиль — надежный, мощный, отвечающий вашим самым большим потребностям и используемый в течение следующих 10 лет.
В лизинге есть ограничения в использовании
В договоре лизинга есть четкие ограничения на то, как и зачем вы можете использовать автомобиль. Например, вам не разрешается выезжать на автомобиле за пределы страны без письменного соглашения с лизинговой компанией.
Если же вы пользуетесь арендованным автомобилем (например, в рамках программы совместного использования автомобилей), обратите внимание на несколько моментов. Во-первых, убедитесь, что в договоре аренды нет запрета на немедленное использование автомобиля. Поскольку этот вид бизнеса предполагает очень большой километраж, не должно быть никаких ограничений, которые в итоге приведут к большим переплатам. Кроме того, такие автомобили непременно будут подвержены повышенному износу.
Поэтому, если вы используете арендованный автомобиль не только в личных целях, договоритесь с лизинговой компанией, что такое использование допустимо.
У вас (вашей компании) нет исключительной кредитной истории
Использование лизинга с плохой кредитной историей возможно, но может оказаться сложнее и дороже, чем в хороших случаях. Как правило, лизинговые компании предпочитают надежных клиентов, и не всегда можно соответствовать требованиям лизингодателя. На подготовку финансовой информации компании может уйти много времени, что в итоге может не устроить арендодателя.
Кредиты стоят дороже, но с той кредитной историей, которая у вас есть на данный момент, найти варианты проще. Чтобы найти оптимальный вариант, вы можете получить заранее подготовленные предложения от разных банков, не выходя из автосалона.
Лизинг — это не очень просто
Лизинг нового автомобиля — не самая простая финансовая операция. Когда вы сталкиваетесь с формулировками и условиями лизингового соглашения, очень легко отнестись к ним с подозрением.
К сожалению, такое непонимание может привести к ложному восприятию реальных выгод от сделки. Если вы столкнулись с чем-то непонятным, необходимо остановиться и уточнить это до подписания договора.
В большинстве случаев вы предпочтете проконсультироваться с юристом и бухгалтером, прежде чем соглашаться на предложение. Однако если арендодатель обращает ваше внимание на задержки с подписанием договора, это, безусловно, хороший повод приостановить соглашение.
Лизинг или покупка в кредит: что выгоднее для компании
Современный рынок предлагает бизнесу несколько вариантов покупки дорогой недвижимости. Вы можете оплатить покупку из собственных средств, но заработать на трафике не всегда возможно. Тогда можно взять недвижимость в лизинг или в кредит. Что выгоднее?
Изначально нужно определиться, что такое лизинг и кредит, и понять их принципиальные различия.
Кредит — это заимствование денег под проценты у банка. Лизинг — это аренда имущества с последующим выкупом в основном.
Рассмотрим преимущества R и недостатки этих способов приобретения недвижимости.
Преимущества займов.
Недостатки кредитов.
С недостатками может столкнуться компания, которая берет в долг деньги на покупку дорогостоящей недвижимости:
Получите бизнес-кредит без залога и быстрое решение.
Хотите получить консультацию?
Преимущества лизинга
Перечислите основные преимущества лизинга.
Недостатки лизинга
Существует несколько недостатков:
AK Barr, лизинг допускает частичное досрочное погашение за счет фактического перерасчета графика.
Что выгоднее для бизнеса
Чтобы выбрать оптимальный вариант приобретения недвижимости, необходимо оценить следующие критерии
Отправьте заявку и убедитесь, что лизинг с АК Барр лизинг — это просто и выгодно.
Что лучше — лизинг или кредит? Экспертное мнение
Менеджер по маркетингу, менеджменту, маркетингу и автор статей по налогообложению. Это внешнее задание для помощника Главбуха по бухгалтерии и кадрам.
Два проверенных способа обеспечения компании дорогостоящими активами — лизинг или покупка в кредит. Какой способ больше подходит для юридических лиц, а какой выгоднее для индивидуальных компаний? Давайте разберемся в этом вместе с экспертами.
Лизинг или кредит – что общего?
Чтобы понять, чем отличаются эти услуги и что у них общего, начнем с определения.
Обе услуги имеют ряд общих черт
Это лишь основные отличия — различия в финансовых терминах гораздо глубже. В чем же все-таки разница между кредитом и лизингом? Мы объясняем это более подробно здесь. Читайте ниже — это поможет вам выявить преимущества кредита или лизинга и понять, что выгоднее для малого бизнеса.
Лизинг: преимущества и недостатки
К основным преимуществам лизинга относятся
Елена Корнилова, экономический эксперт, старший преподаватель Правительства РФ
Финансирование — более гибкий инструмент, подходящий для сезонного бизнеса. График платежей можно построить с учетом сезонности. В случае с кредитами такой подход практически невозможен. При этом процентные ставки по обоим продуктам практически одинаковы. Одним из главных преимуществ лизинга по сравнению с кредитом является более быстрая амортизация актива. Так, при лизинге грузовика массой более 3,5 тонны амортизация наступает с пяти-семи лет до 21 месяца. Однако специальный коэффициент амортизации не должен превышать 3».
При решении вопроса о том, что выбрать — лизинг или кредит, необходимо учитывать, что выгоднее. Необходимо учитывать и налоговые преимущества, такие как корпоративное налогообложение. Платежи по договору накладывают полную себестоимость продукции и позволяют организации применять ускоренную амортизацию, уменьшая налогооблагаемую налоговую базу.
Подробнее о том, как учесть балансовые расходы, читайте в статье Учет аренды: примеры оформления.
Если ваш бюджет не позволяет нанять профессионального бухгалтера, поручите эту услугу внешнему партнеру, воспользовавшись выгодным решением. Опытные специалисты возьмут на себя все хлопоты по составлению и сдаче налоговой отчетности. Узнать, сколько стоят такие услуги, можно здесь.
Анна Уткина, руководитель пресс-службы ГК «Автоспеццентр».
Если возникнут проблемы с лизинговой компанией, вы рискуете потерять лизинговое имущество. При кредите вы можете сразу получить имущество в собственность. Это также означает, что вы не сможете его потерять, даже если будете добросовестно выполнять свои кредитные обязательства». Использование самого короткого срока (по сравнению с лизингом) позволяет быстрее избавиться от кредитных обязательств. Однако кредит ставит потребителя в жесткие рамки постоянных выплат.
Кредит: преимущества и недостатки
Татьяна Донченко, генеральный директор компании TCCLeasing
Малый и средний бизнес не всегда может получить кредит, потому что банк требует постоянного дохода, показателей рентабельности и регулярной отчетности по банковским формам. Банки также заинтересованы в выдаче крупных кредитов предприятиям от 100 миллионов рублей. Если у предпринимателя есть, например, 7 млн рублей, банк вряд ли будет заинтересован в сотрудничестве».